Made in Qazaqstan

2022-07-25 07:54:52 Бизнес-финансирование: особенности кредитов для малого и среднего бизнеса

Сегодня расскажем про инструменты кредитования для МСБ, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых.

Чаще всего представители малого и среднего бизнеса оформляют денежный или потребительский заемы.
Между тем, бизнес-кредиты дают больше возможностей для того, чтобы сделать компанию более доходной, в том числе нарастить объемы производства или выполнить крупный заказ.

Виды бизнес-кредитов

• Офердрафт или «запасной кошелек» для бизнеса. Используется, если нужно внести оплату поставщику или арендодателю, а денег на счету недостаточно. В этом случае деньги можно взять с заранее одобренного овердрафта, и вернуть средства в течение определенного времени – чаще всего, 60 дней. Овердрафт поможет вовремя выполнить обязательства перед партнерами и не допустить кассового разрыва.

• Факторинг. Ситуация: продавцу нужно получить оплату за поставленный товар сразу, а покупателю нужна отсрочка по оплате. Продавец уступает задолженность факторинговой компании и получает платеж. По окончании просрочки, компания получит оплату уже напрямую от покупателя товаров или услуг.

• Лизинг – долгосрочная аренда транспорта или оборудования с последующим выкупом на основании договора. По окончании срока лизинга товар остается у заемщика. В этом смысле лизинг похож на обычный товарный кредит.

• Кредитная линия. Ее функции напоминают кредитные карты, но не для физлиц, а для бизнеса. Заемщик получает одобрение на денежный лимит, использовать который можно не сразу, а по мере надобности. Проценты по кредитной линии начисляются только на использованную сумму.

• Разовый кредит. Это классическая форма кредитования, при которой заемщик получает всю заемную сумму на свой счет, и погашает ее в рамках договора.

Какой кредит для бизнеса выбрать?

Все зависит от ваших целей.  Для пополнения оборотных средств или оплаты аренды подойдет овердрафт, либо кредитная линия. Для работы с поставщиками – факторинг. Для закупок лучше использовать целевой или разовый кредиты. Разные финансовые инструменты помогут с операционными издержками, принятием быстрых решений и увеличением доходности бизнеса Ашу / Түсініктеме

2022-07-20 07:01:10 Кредит под залог: Плюсы и минусы
 
На рынке Казахстана много кредитных продуктов, но не всегда предприниматель может получить на руки сумму больше 5-7 млн тенге. Когда бизнесу нужно больше денег, банк или МФО может запросить в качестве гарантии по кредиту автомобиль, жилье или другую собственность. Рассказываем про преимущества и недостатки залогового кредитования.

Сначала о плюсах

• Крупная сумма кредитования. Можно масштабировать бизнес или вложить деньги в новые проекты. Например, максимальная сумма, которую под залог выдают банки Казахстана – от 50 до 200 млн тенге.
• Долгий срок погашения. В некоторых кредитных организациях – до 10 лет.
• Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским и беззалоговым займам.

Где можно взять кредит под залог

• Нурбанк и Altyn Bank готовы предложить до 50 млн тенге, годовая эффективная ставка кредитования в этих банках составит от 20,9% и 21,6% соответственно.
• Более дешевый залоговый кредит у Шинхан Банка – ставка от 19,4%, при этом заемщик может рассчитывать на сумму от 3 млн тенге.
• У Халык банка можно «занять» до 300 млн тенге с эффективной ставкой от 18,5% по программе Halyk Предприниматель. Есть вариант оформить кредит под залог депозита. Если у вас есть здесь вклад, можно рассчитывать на кредит на сумму до 90% от депозита в Халыке.
• До 200 млн тенге предлагает Forte Bank со ставкой от 20,5%.
• Также залоговые продукты можно посмотреть у БанкаЦентрКредит и BankRBK. В БанкеЦентрКредит объем займа может быть равнозначен депозиту, при этом вклад должен полностью покрывать размер кредита.

Важно! Залоговый кредит можно получить, если у вас нет проблем с кредитной историей.

А теперь о минусах

• Потеря залоговой собственности. Конечно, только в случае невыполнения обязательств по кредиту.
• Залоговое имущество не всегда можно продать или подарить до погашения кредита. Например, если залог – это квартира или автомобиль.
• Залог может обесцениться. Например, если гарантия – это драгоценности или ценные бумаги.
• Много документов. Для получения залогового кредита нужно заранее озаботиться сбором бумаг.

И все-таки, нужно ли вам брать кредит под залог? Да, если:

• Планируете масштабировать бизнес, но не знаете где взять крупную сумму
• Нужен кредит на сумму от 10 млн тенге
• У вас стабильный доход, а значит вы сможете гарантировать погашение займа
• Вы берет деньги на развитие бизнеса, а не на личные дела

#финансоваяграмотность #залоговыйкредит Ашу / Түсініктеме

2022-07-14 06:25:32 Что такое маркетплейсы и как с ними работать. Часть 1

Один из главных вопросов для предпринимателей – кому предложить и как продать свой товар. В серии постов расскажем про маркетплейсы: как найти свою нишу и выделиться среди конкурентов, как организовать продажи и логистику, как работать с негативными отзывами и заполнять карточки товаров.

Маркетплейс — это электронная торговая площадка. Или проще – онлайн-супермаркет, где можно купить почти что угодно: продукты, одежду и обувь, игрушки или товары для дома. Маркетплейсы существуют как отдельные магазины или как сервисы, встроенные в приложения банков.

Такие площадки удобны тем, у кого нет возможности открыть магазин в оживленном месте с хорошей проходимостью. Например, если вы развиваете бизнес в небольшом городе или поселке, онлайн вы привлечете больше клиентов и быстрее увеличите прибыль.

Почему покупатели выбирают маркетплейсы:

1. Бесплатная доставка – курьером или через пункт выдачи
2. Акции и специальные предложения
3. Бонусы за покупки, которые можно обменять на деньги
4. Постоплата заказа – возможность отказа от неподходящего товара без оформления возврата

На что обратить внимание при выборе площадки для бизнеса

1. Изучите условия работы. Особенно важно посмотреть на стоимость доставки товаров на маркетплейс, возможные издержки и тарифы, организацию продажи. Такие инструкции есть на каждой площадке – не поленитесь изучить все, чтобы потом не было неожиданностей.
2. Узнайте, пользуются ли спросом товары конкурентов. Если ничего подобного вашему предложению еще нет, возможно вы займете пустую нишу!

Как найти свою нишу

Ориентируйтесь на свой вкус и интересы – ведь свою работу нужно делать с любовью!

1. Просмотрите товарные разделы маркетплейса, изучите предложения, какие продукты входят в рейтинги популярных, какой товар отсутствует.
2. Проанализируйте, что лучше всего продается на этой площадке. Составьте список самых продаваемых товаров, сравните с вашим ассортиментом. Далее изучите конкурентов и цены. Удобнее всего вести таблицу и постоянно следить за изменениями на рынке.
3. Корректируйте стратегию – не бойтесь меняться. Пока вы только нащупываете направление, вы будете ошибаться. Не отчаивайтесь и продолжайте пробовать.
4. Проведите опрос среди друзей и родственников. Чего им не хватает в онлайн-магазинах? Какие товары купили бы они?

На следующей неделе расскажем про новые инструменты по использованию маркетплейсов – оставайтесь на связи!

А пока поделитесь какие известные маркетплейсы первыми приходят вам в голову?

#маркетплейс #инструментыдлябизнеса #бизнес Ашу / Түсініктеме

2022-06-30 08:32:29 Как себя чувствует международный fintech-рынок прямо сейчас? Какие новые бизнес-модели набирают популярность? Почему финансирование малого и среднего бизнеса – это приоритетная задача для рынка в Казахстане? И куда движется банковская регуляции в Казахстане?

Ответы на эти и многие другие вопросы о трендах финтеха – в интервью сооснователя компании Solva Александра Дунаева Ашу / Түсініктеме

2022-06-30 08:03:08 Channel name was changed to «Made in Qazaqstan» Ашу / Түсініктеме

2022-06-16 09:55:40 Истории успеха: Как превратить фермерское хозяйство в процветающий бизнес

Можно ли заработать на фермерском твороге? И зачем начинающим предпринимателям оформлять самозанятость? Разберем на примере локального бизнеса.

Сестры Фарида Мусаева и Фаранас Ишигова из села Дербисек Туркестанской области отыскали перспективное направление для развития бизнеса. Предпринимательницы запустили производство кисломолочных продуктов, подхватив тренд на здоровое питание. Сегодняшний покупатель готов платить за свежие натуральные продукты с коротким сроком годности и без искусственных добавок.

«Как и многие сельские жители, мы живем на натуральном хозяйстве. Сначала мы делали молочку для себя, потом стали продавать соседям, позже – продавать в ближайшем городе. Так и появился наш скромный бизнес», – рассказывают сестры.

Чаще всего покупают творог – поэтому его производят почти в промышленных масштабах. Еще есть сметана, брынза, и другие привычные покупателю кисломолочные продукты.

Предприимчивые сестры в будущем планируют расширять производство. Для масштабирования бизнеса нужно закупить доильные аппараты и увеличить поголовье скота. Фарида и Фаранас запустили бизнес, оформив статус самозанятых. И вот, почему это важно

Причины для оформления самозанятости

• С официальным оформлением проще получить кредит на развитие дела – есть налоговые выплаты и стаж работы
• Самозанятый может обращаться за государственной медицинской помощью
• Нарабатывается пенсионный стаж
• Можно рассчитывать на социальную помощь в случае потери работы и утраты работоспособности

А еще получить статус самозанятого намного проще, чем оформить ИП:

• Не нужно собирать пакет документов и проходить специальную регистрацию
• Все, что требуется, – ежемесячно оплачивать ЕСП (единый совокупный платеж). Размер ЕСП демократичный – 1 МРП для жителей городов и столиц, и 0,5 МРП для жителей регионов.
• ЕСП уже включает в себя пенсионный взнос, ИПН, а также отчисления в фонды социального и медицинского страхования.

Кстати, по данным исследований, в Казахстане работают больше 2,1 млн самозанятых – большая часть из них, как Фарида и Фаранас, работает в регионах.

Расскажите в комментариях, как вы ведете бизнес – неофициально, в качестве ИП или самозанятого. Ашу / Түсініктеме

2022-06-07 07:10:20 Осторожно, это мошенники! Распространенные схемы обмана

Злоумышленники успешно осваивают разные методы и крадут деньги, используя психологические приемы и провоцируя «жертву» на конкретные действия.

Как это работает?

Мошенники создают условия, в которых человек чувствует опасность и страх, например, за свои сбережения. Пользуясь беззащитностью и доверчивостью человека, они крадут деньги или личные данные.

Откуда ожидать обман?

Чаще всего мошенник использует телефон: представляясь сотрудником финансовой организации, сообщает «неприятную новость». Под предлогом спасения ваших денег просит перевести деньги на счет или предоставить личные данные. Сразу же заканчивайте разговор! Позвоните в ваш банк или МФО по номеру контакт-центра и расскажите, что случилось.

Какими бывают схемы?

Инвестиционный проект с гарантированным вознаграждением

Вам предлагают прибыль, но для этого нужно:
- привлечь новых участников
- внести какую-то сумму на счет
- заложить имущество

Скорее всего, это финансовая пирамида.

Торговые площадки в интернете

Лжепродавцы продают картинки вместо реальных товаров, а лжепокупатели хотят «купить ваш товар».

Для оплаты злоумышленники могут запросить у вас:
- IBAN-счёт
- селфи с удостоверением личности

Ни в коем случае не отправляйте данные с ваших счетов или личные документы.

Семейный фрод

Получив ваши личные данные, мошенники могут оформить кредит:
- на ваших родственников (родителей, супругов, бабушек или дедушек);
- только умерших родственников – когда еще не получено свидетельство о смерти

Будьте осторожны и не попадайтесь на уловки мошенников! Ашу / Түсініктеме

2022-06-01 16:06:18 Что такое факторинг?
Коротко и по делу - в наших карточках Ашу / Түсініктеме