Бизнес-финансирование: особенности кредитов для малого и средн | Made in Qazaqstan

Бизнес-финансирование: особенности кредитов для малого и среднего бизнеса

Сегодня расскажем про инструменты кредитования для МСБ, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых.

Чаще всего представители малого и среднего бизнеса оформляют денежный или потребительский заемы.
Между тем, бизнес-кредиты дают больше возможностей для того, чтобы сделать компанию более доходной, в том числе нарастить объемы производства или выполнить крупный заказ.

Виды бизнес-кредитов

• Офердрафт или «запасной кошелек» для бизнеса. Используется, если нужно внести оплату поставщику или арендодателю, а денег на счету недостаточно. В этом случае деньги можно взять с заранее одобренного овердрафта, и вернуть средства в течение определенного времени – чаще всего, 60 дней. Овердрафт поможет вовремя выполнить обязательства перед партнерами и не допустить кассового разрыва.

• Факторинг. Ситуация: продавцу нужно получить оплату за поставленный товар сразу, а покупателю нужна отсрочка по оплате. Продавец уступает задолженность факторинговой компании и получает платеж. По окончании просрочки, компания получит оплату уже напрямую от покупателя товаров или услуг.

• Лизинг – долгосрочная аренда транспорта или оборудования с последующим выкупом на основании договора. По окончании срока лизинга товар остается у заемщика. В этом смысле лизинг похож на обычный товарный кредит.

• Кредитная линия. Ее функции напоминают кредитные карты, но не для физлиц, а для бизнеса. Заемщик получает одобрение на денежный лимит, использовать который можно не сразу, а по мере надобности. Проценты по кредитной линии начисляются только на использованную сумму.

• Разовый кредит. Это классическая форма кредитования, при которой заемщик получает всю заемную сумму на свой счет, и погашает ее в рамках договора.

Какой кредит для бизнеса выбрать?

Все зависит от ваших целей.  Для пополнения оборотных средств или оплаты аренды подойдет овердрафт, либо кредитная линия. Для работы с поставщиками – факторинг. Для закупок лучше использовать целевой или разовый кредиты. Разные финансовые инструменты помогут с операционными издержками, принятием быстрых решений и увеличением доходности бизнеса