​​ Помощь казахстанским банкам в рамках AQR: на что потрачены | Бiр тиын

​​ Помощь казахстанским банкам в рамках AQR: на что потрачены 701 млрд из госбюджета

Банки второго уровня, а не банки второго сектора. По признанию нашего премьера Смаилова более 700 млрд тенге было передано казахстанским банкам в рамках “повышения устойчивости банковского сектора”. Это было сделано под видом покупки у них субординированных облигаций под смешные 4%. Далее рассказываем, зачем это было нужно, кто получил помощь и как у них теперь обстоят дела.

Что не так с банковским сектором

Баланс из неработающих кредитов. У Jusan, для примера, даже в 2021 неработающих кредитов было 58%;
Накопленные убытки. По ходу деятельности банков они все росли. В том же 2021 году у АТФ накапало убытков на 123,4 млрд тенге;
Через банки “отмывают” деньги представители корпоративного сектора (их чаще предоставляют Нурбанк, Евразийский и Цеснабанк). Так, в 2016 году через госкредитование сельского хозяйства было похищено 290 млн тенге.

Впрочем, у проблемы неработающих кредитов есть свои причины. Во многом их создали сами банки. Что они делают?

Не предоставляют полные сведения о займах в Кредитное Бюро, тем самым позволяя неблагонадежным плательщикам продолжать брать займы;
Скрывают часть информации (сроки, реальные итоговые проценты и т.д.) от заемщиков, чтобы создать видимость более выгодных условий;
Взимают комиссии, не связанные с банковскими услугами кредитования.

Кому оказали помощь

АО «АТФБанк»,
АО «Евразийский Банк»,
АО «Цеснабанк»,
АО «Банк ЦентрКредит»,
АО «Нурбанк»,
AO «Bank RBK»,
АО «First Heartland Jusan Bank».

Было ли полезно?

Некоторым банкам удалось выровнять свою деятельность и погасить кредиты досрочно. Среди них: «Цеснабанк» и «Bank RBK», погасившие свои задолженности еще в 2018 и 2019. То есть, занятые ими 133,7 млрд тенге (на двоих) из 701 млрд уже возвращены. Остальные 567,3 млрд тенге могут возвращать вплоть до 2032 года, в зависимости от эффективности использования этих средств.

Так, Жусан планирует расплатиться досрочно. Хотя это под вопросом: у него сейчас самое большое количество неработающих кредитов (119,5 млрд - 11,08%). Это лучше, чем было в 2021 (58%), но все еще плохо. Тем более, что во многом число уменьшилось из-за слияния с банками.

Следом за Жусаном по количеству проблемных кредитов идут Нурбанк 21,2 млрд тенге (6,40%) и Евразийский с 58,1 млрд тенге (6,67%). АТФ и Цеснабанк слились с Жусаном. Видимо, помощь оказалась недостаточно эффективной.

Итого

Многим банкам поддержка пошла на пользу, некоторые смогли рассчитаться до срока. Хорошо? Не то чтобы. Государство за счет денег налогоплательщиков смогло спасти банки второго уровня (именно они получали помощь) от последствий их собственных допущений. Как минимум, банки скрывали информацию, предлагая более выгодные условия кредитования. Люди, рассчитывающие именно на эти условия, не могли расплатиться по реальным процентам. Отсюда и неработающие кредиты.

В итоге 701 млрд тенге был выделен на устранение ошибок банков. Хотя в то время деньгами можно было распорядиться эффективнее, не дожидаясь их возвращения под мизерный процент до 2032 года.

Телеграм-канал: @thebirtiyn