2023-01-08 11:43:26
Умри, но не сейчас«Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!» – сказал как-то Воланд.
Вы откладываете деньги, инвестируете и надеетесь, что выйдете на пассивный доход. Хм, иногда у жизни могут оказаться другие планы.
Никто не любит думать о смерти. Страшно гадать, что будет с вашими близкими после того, как вы покинете этот мир: будут ли они финансово защищены и смогут ли они унаследовать ваши накопления и активы, особенно с брокерского счета.
Я натолкнулся на очень интересную дискуссию, а также на мысли Ильи Рослякова, чуть призадумался и вот какие выводы можно сделать
1.
Обговорите и согласуйте со своим супругом, зачем и как вы инвестируете. Пусть она/он знает, что такое инвестиции, для чего вы вообще откладываете деньги.
2.
Позаботьтесь о подушке безопасности для своей семьи,
минимум на 6 месяцев семейных расходов. И хотя налога на наследство в РК формально нет (согласно подпункту 28 пункта 1 статьи 156 Налогового кодекса РК) все может поменяться. Пройдет ощутимо много времени, пока можно будет утрясти формальности с банками и брокерами, поэтому удостоверьтесь, что ваша семья не будет жить под мостом и питаться супами быстрого приготовления.
В оригинальном посте было много сказано об отличиях завещания от формального наследования (наследование по закону). Это будет темой другой статьи.
3.
Составьте список брокеров и банков с номерами счетов, которые у вас имеются. Не раскрывайте логинов и паролей от платформ, чтобы ваша семья или родственники не вывели все в кэш. Вдобавок, со счета зарубежного брокера практически невозможно будет вывести кэш на счет третьего лица. С точки зрения УК РК и брокеров – это преступление.
4.
Сохраните платежки и другие
подтверждающие документы, которые были использованы для приобретения активов. Если этим заинтересуется налоговая (это 90% вероятность после 2025 года), то вопросов существенно поубавится.
5.
Настройте Gmail Inactive Account Manager. Это функция от Google уведомит доверенного члена семьи/родственника, что вы уже давно не пользуетесь аккаунтом, и скорее всего, вам не до этого. Этот человек получит сообщение, которое вы сможете настроить, типа такого:
Привет, это Баке!
Скорее всего меня нет в живых. Чтобы унаследовать мои активы, пожалуйста, обратись к следующим брокерам:
Interactive Brokers. Account number №777777
Halyk Bank. Номер счета 1234567890-А
___
Bake (bakevip7777@gmail.com) instructed Google to send you this mail automatically after Bake stopped using his account.
Sincerely,
The Google Accounts Team
6.
Разберитесь, как будет действовать ваш брокер в
случае вашей смерти. Например, американские брокеры будут ждать определенное количество лет после подтвержденной смерти и если не будет наследников, то ваши активы уйдут в собственность дяде Сэму. Interactive Brokers потребует от ваших наследников свидетельство о смерти, а также заполнить их формы о наследовании. Затем будет произведена проверка документов, ваши позиции будут принудительно распроданы и ликвидность будет переведена наследникам. Не забудьте про налог на прибыль, хотя это уже будут не ваши проблемы.
В следующих постах мы расскажем
Есть ли налог на наследство в США, если ваши позиции принудительно ликвидируются и как поступают казахстанские брокеры в случае смерти инвестора.
Автор: @Gani_Sultanov
резидент Investudy
~
892 viewsedited 08:43
I
