БАНКИ КАЗАХСТАНА

2023-06-01 11:53:32 Евразийскому банку присвоено звание "Инноватор в потребительском кредитовании" (Top Innovator in Consumer Finance) за проект Broker 2.0. — решение, при котором одобрение товарного кредита проходит за 4 секунды (в среднем по рынку это занимает 30-40 секунд). Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 11:18:24 С сегодняшнего дня еще повышаются тарифы за коммунальные услуги, почти во всех регионах

Поэтому, если у вас нет карты Home Card Lite — самое время её завести. По ней начисляют 10% кешбэк за оплату коммунальных услуг, в супермаркетах и на АЗС в течение 90 дней со дня открытия карты, а после — 5% всегда.

По итогам прошлого года карта выиграла номинацию «кешбэк года» в нашем канале и мы уже публиковали её полный обзор, но сейчас банк начисляет приветственный бонус 1000₸, если открыть её и совершить покупку от 1000₸ до 30 июня (в POS-терминалах картой или Apple / Google / Samsung Pay). Бонус действует 7 дней, поэтому не забудьте потратить или перевести их на карту (1Б=1₸). Акция для новых клиентов, кто ранее не пользовался продуктами банка.

Карта полностью бесплатная: выпуск, обслуживание, доставка. Переводы до 4х млн.₸ в месяц без комиссии, снятия до 1 млн.₸ в день. Также есть дополнительная категория кешбэка, которая сменяется каждый месяц (10% всегда, даже если у вас прошли 90 дней по карте). Открыть карту можно в отделениях Home Credit Bank, на сайте home.kz или в приложении. Подробный обзор можно прочитать в этом посте.

У кого уже есть эта карта, ставьте

https://t.me/podeshevlekz | *партнерский пост Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 10:15:47 ​ ЧЕГО БОИТСЯ НАЦБАНК

Нет, речь в посте не пойдёт о втором мандате, этого действительно боится регулятор. Поговорим про золото-валютные резервы и того, почему они очень слабо используются.

Началось это мини-расследование с истеричного поста анонимных рисковиков с канала @risktakerskz. Коллеги утверждают, что денежные резервы Нацбанка буквально трещат по швам (так и написали), хотя на самом деле резервные деньги с января 2023 снизились... аж на 824,4 млн тенге с 10,6 трлн тенге до 9,8 трлн тенге. То есть на самом деле никакого треска ни по каким швам нет, наоборот у Нацбанка достаточно много резервов, которые просто лежат мёртвым грузом.

Цифры. Чистые международные резервы выросли с начала года на 6,5% до $35,1 млрд. Золота на $20 млрд и с начала года его меньше на 0,75%. Валовые международные резервы с начала года выросли на 7,21% до $37,6 млрд!

В этой ситуации Нацбанк достаточно часто коммуницирует, что высокой ставкой он защищает курс тенге от ослабления и давления на него депозитов, которые могут конвертироваться из тенге в доллары. Во-первых, у нас исторически самый низкий уровень долларизация сейчас. Во-вторых, бюджетный курс, то есть курс заложенный в бюджет составляет 470 тенге за один доллар, а рыночный прямо сейчас 450 тенге за один доллар. В-третьих, сам Нацбанк признавал, что укрепление курса слабо влияет на инфляцию, в отличии от его ослабления. В-четвертых, курс в прошлом году был 512 тенге за доллар и многие экономические агенты зафиксировали в своих ожиданиях именно его (к сожалению Нацбанк больше не проводит исследования девальвационных ожиданий).

Сейчас регулятор как дракон сидит на огромной куче денег, но держит всех вокруг в режиме экстравысокой ставки опасаясь давления на курс. Но на самом деле он легко может чуть более смело используя резервы для отражения любых возможных атак на курс, хотя на самом деле до 470 особо ничего и отражать не надо — на то он и расчётный курс бюджета. Причем всех резервов и золота хватит даже, если все 21,6 трлн тенге валютных депозитов единоразово конвертнуться в валюту (чего конечно же не будет, если Нацбанк не опустит ставку в ноль, а этого делать нельзя — нужно плавное снижение).

Главный вопрос остаётся открытым — зачем Нацбанку повышать ставку, если у него есть инструмент золото-валютных резервов, которым он может очень успешно отбивать все атаки на курс?

#БазоваяСтавка @FINANCEkaz Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 09:01:38 Национальный банк Казахстана предоставил информацию о чистой прибыли банков второго уровня страны за январь-апрель текущего года. В Halyk Bank рост составил на 44%, Kaspi Bank — 43,8% а «Банк ЦентрКредит» — 115,9%. Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 08:58:47 ФОНДИРОВАНИЕ БАНКОВ ЗА СЧЕТ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ В БАНКАХ КАЗАХСТАНА СОСТАВИЛО 55%

Коллеги с ranking.kz указывают на довольно тревожную тенденцию по части структуры фондирования банков второго уровня в Казахстане.

Так, к 1 апреля розничные вклады в казахстанских банках достигли 17,2 трлн тенге. За первый квартал текущего года показатель вырос на внушительные 232 млрд тенге или на 1,3%.

Если в январе объём розничных вкладов сократился на 136,2 млрд тенге, в феврале — ещё на 73,5 млрд тенге, а вот за март он вырос сразу на 441,7 млрд тенге, что и дало в итоге такой квартальный рост.

Лидирует по квартальному росту, с заметным отрывом от прочих БВУ, Отбасы банк: сразу плюс 157,6 млрд тенге, до 2,3 трлн тенге к началу апреля текущего года. Только за март банк прибавил к портфелю розничных депозитов ещё 69,6 млрд тенге.

Госбанк Отбасы единственный в РК на текущий момент работает по системе жилстройсбережений или который нерыночными методами создаёт конкуренцию другим БВУ. С 15 мая текущего года банк снизил ставки по промежуточным займам: ранее диапазон ставок составлял 7%–11,5% годовых (ГЭСВ — от 7,4%), теперь коридор составляет 6%–10% (ГЭСВ — от 6,2%). Учитывая как выросли цены на рынке жилой недвижимости, то не стоит на месте и уровень первоначального вклада для получения жилищного займа.

Таким образом, доля депозитов населения в общем объёме вкладов БВУ РК достигла уже 54,7%, против 51% годом ранее, 49,2% пять лет назад и всего 37,8% десятью годами ранее. Таких высоких показателей, как в текущем году, ранее не наблюдалось.

Мы считаем это фактором риска, так как высокая степень фондирования за счет вкладов физлиц может повысить риски ликвидности в будущем. Это связано с тем, что физлица могут крайне быстро выводить средства из банков, а учитывая степень цифровизации и использование банковских приложений, то возможная скорость такого процесса вырастает в разы. К слову, не забываем про свежие примеры региональных банков в США.

TENGENOMIKA Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 08:57:43 Отбасы банк и акимат Улытауской области совместно запускают программу под названием Ulytau zhastary, которая предоставляет возможность молодым жителям области приобрести собственное жилье по более доступным условиям. Для финансирования этого проекта было выделено 750 миллионов тенге, включая 500 миллионов тенге от акимата Улытауской области и 250 миллионов тенге от Отбасы банка, являющегося дочерней организацией холдинга «Байтерек». Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 08:45:15 В последние годы ссудный портфель казахстанских банков в основном растет за счет кредитов физических лиц. Кредиты юридических лиц за 10 лет в общем портфеле кредитования не превышают 7-8 трлн тенге. Такими выводами поделился Ануар Куандыков, управляющий директор Jusan Analytics по результатам "Обзора банковского сектора Казахстана" за 2012-2022 годы. Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 07:59:25 К 1 апреля розничные вклады в казахстанских банках достигли 17,2 трлн тг. За первый квартал текущего года показатель вырос на внушительные 232 млрд тг , данные предоставил портал ranking.kz .

Лидирует по квартальному росту, с заметным отрывом от прочих БВУ, Отбасы банк: сразу плюс 157,6 млрд тг, до 2,3 трлн тг к началу апреля текущего года. Только за март банк прибавил к портфелю розничных депозитов ещё 69,6 млрд тг.

Второе место по приросту с начала года занимает Kaspi Bank: плюс 120,8 млрд тг, до 3,8 трлн тг.

Замыкает тройку лидеров среди БВУ РК Банк Фридом Финанс Казахстан — относительный новичок среди крупнейших банков — держателей депозитов населения: плюс 57,3 млрд тг за первый квартал, до 366,6 млрд тг к началу апреля текущего года. Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 07:52:33 Чистая прибыль Банка ЦентрКредит за 4 месяца с начала года выросла на 115,9% до Т35,2 млрд

По данным Национального банка РК, за 4 месяца 2022 года чистая прибыль Банка ЦентрКредит составила Т16,3 млрд.

*Информация Нацбанка основана на неконсолидированной отчётности.

@qztrd Ашу / Түсініктеме

2023-06-01 07:43:37 Валютных интервенций в мае Национальный Банк не проводил

По итогам мая курс тенге укрепился на 1,2% до Т447,71 за $ на фоне периода налоговых выплат

Среднедневной объем торгов на Казахстанской фондовой бирже за месяц снизился со $152 до $144 млн. Общий объем торгов составил $2,9 млрд

Продажи валютной выручки субъектами квазигосударственного сектора в течение прошедшего месяца составили порядка $323 млн.

Продажи валюты для обеспечения трансфертов из Национального фонда в республиканский бюджет за май составили $800 млн. Доля продаж из Национального фонда составила 28% от общего объема торгов и не более $40 млн в день.

В целях поддержания валютной доли пенсионных активов ЕНПФ на уровне 30% Национальный Банк в мае продолжил осуществлять покупки иностранной валюты на биржевых торгах, общая сумма которых составила 240 млн долларов США или порядка 8% от общего объема рынка.

В июне Нацбанк планирует:

Продажу валюты из Нацфонда в размере $500 - $550 млн
Покупку валюты в размере $200 - $250 млн Ашу / Түсініктеме