inVesti.kz

2021-04-30 06:01:00 Если будут вопросы задавайте в комментариях или в личке Ашу / Түсініктеме

2021-04-30 06:00:09 ​​#уроки
Жена уехала поднимать дух длинного сына, он так давно не видел маму. А я остался в доме один. Сначала я думал, все пропало и рухнет. Но оказалось, стиральная машинка стирает сама, как и посудомойка. Я катал паука на роботе пылесосе, чтобы им обоим тоже было весело, и никто меня за это не ругал. Заранее выписал у жены из телефона номера КСК, так что с этой стороны я тоже прикрыт. Уже в этой жизни можно спать днем и гонять по делам на велике когда хочешь, а не когда «щас я быстро голову помою». Можно работать пока работается или смотреть кино, в котором инопланетяне жрут всех подряд и не наблюдается никакой любви между актерами. Кино стало непредсказуемо и захватывающе. Раньше предпоследним бы съели негра, а белая голубоглазая пара главных героев всех бы расстреляла последним патроном. Сейчас же нельзя предвидеть такой счастливый финал. Вполне вероятно, что красавчика блондина съедят раньше. А негр останется прятать блондинку за спину и палить во что ни попадя. Но могут и съесть блондинку, а негр с блондином будут стрелять во все что движется и немного глазками друг в друга. Тревожно смотреть такие фильмы до конца. Никакой стабильности сюжета.

Но говоря о свободе и стабильности, нельзя не упомянуть дивидендные акции, которые мы обсуждали всю эту неделю. Перед выходными я приготовил вам дети занятное развлечение в виде факультативного домашнего задания.

Под постом вы найдете табличку, которую я для вас сделал. Там все просто, заполняете желтенькие клеточки, а зеленые вам сами все считают.

Мы живем в удивительное время, когда любая информация доступна сразу и в любой форме. Недавно я говорил о том, что рост дивидендов – это одна из важнейших характеристик дивидендной акции. И оказалось, что не так-то просто найти эти данные. Я заполнил для вас пару строчек в таблице, чтобы показать, что где. Эти акции есть у меня в портфеле, и я люблю на них смотреть, вы тоже полюбуйтесь. Я гуглил историю дивидендов для этих акций, чтобы ручками потом посчитать рост дивидендов. Но это пришлось делать только для акций странных стран, вроде Сингапура и Австралии, где все равно все ходят на головах, откуда им знать о жажде знаний казахских инвесторов. Для американских акций такие данные выдает даже гугл в первой строке поиска.

Результаты расчетов этой таблицы просто удивительные. Они говорят, что я могу получать полмиллиона долларов только дивидендами. Ну и что, что это будет только когда мне исполнится 100 лет. Это такие мелочи, по сравнению с грандиозностью цифр.

Учтите, что самая правая графа не учитывает рост стоимости самих акций, для чистоты эксперимента. И конечно помните, что все это абсолютно теоретический расчет. Не бывает на бирже такого, чтобы все можно было предсказать. Разумеется, ничто из сказанного не является инвестиционной рекомендацией. Относится ко всему каналу, кстати.

Я Алекс. Я единственный оставшийся в Астане из нашей семьи. Я выхожу в эфир в Телеграм. На своем канале я публикую пост каждый день, в 9 утра, когда солнце взошло и вы сели за свой рабочий стол. У меня есть еда, убежище и безопасность. Если меня кто-нибудь слышит, кто-нибудь, отзовитесь. Вы не одиноки. Ашу / Түсініктеме

2021-04-29 06:00:05 ​​#уроки
Реально давно никуда не летали. А тут выпадает такое щастье – командировка. Полетим? Конечно, дайте две! По забывчивости поели перед самолетом. А стюардесса, как только нас увидела кинулась к нам с шампанским. Женщине в такой короткой юбке невозможно отказать. Тем более, когда она несет тебе еду бесплатно. Мой тяжело груженый желудок летел со скоростью 270 метров в секунду и ни о чем не жалел, в отличие от меня. После обеда проснулся летчик, говорит за окном капец мороз, погода зашибись, скоро прилетим, пристегайтесь, а то потом на столе патологоанатома будете непрезентабельно выглядеть. А так, с ремнем, будете сидеть в кресле как живые. В общем, хорошо слетали, выполнили все планы.

Теперь перейдем к нашим инвестиционным планам. Прочитавшие прошлые посты о дивидендах, уже занесли пальцы над кнопками, чтобы покупать дивидендные истории. Не так быстро, дамы и господа.

Дивиденды важны, с этим никто не спорит. Но инвестировать в компании, которые сейчас платят высокие дивиденды, это все равно что сказать подростку, что надо бросить школу и идти в МакДональдс жарить бургеры и зарабатывать деньги сейчас. На самом деле, смотреть нужно вперед. Подросток может закончить школу, потом институт и найти работу, которая на порядок более выгодна. Таким же образом, мы должны думать о дивидендных компаниях. Вместо инвестиций в настоящее нужно смотреть в будущее и вкладывать в развитие.

Дивидендные акции обладают тремя ключевыми характеристиками. Рост цены акции, дивидендный доход и самое главное – рост дивидендных выплат. То есть повышение дивиденда на определенный процент каждый или почти каждый год. Сегодня, мальчики и девочки поговорим об этом.

Текущий дивиденд — это соблазнительно. Но если посмотреть на исследования Reality Shares с 1992 по 2016 год, акции с высокими дивидендными выплатами показали результат хуже, чем акции с низкими дивидендами. Я не собираюсь отговаривать вас от покупки акций с дивидендами. На самом деле, реинвестиции дивидендов дают гораздо более высокий общий доход. Если взять для примера индекс S&P500, то реинвестиции дивидендов за 20 лет с 1995 по 2015 год увеличивают общий результат инвестора на 40%. И это не только феномен американского рынка.

Реинвестированные дивиденды на глобальном рынке с 1995 по 2015 год принесли инвестору 93% прибыли. Те, кто знаком с финансовыми формулой расчета дисконтированного денежного потока могут подтвердить, что при постоянной выплате дивидендов и их росте, принимая во внимание, что акция – это вечный источник дохода, цена акции становится практически незаметной величиной и практически не имеет значения в расчетах.

И вот теперь мы подходим к самой главной мысли этого поста. Из 93% роста глобального рынка за последние 20 лет (роста за счет дивидендов) только 29% относится к выплатам дивидендов как таковым, тогда как 65% получены за счет РОСТА дивидендов.

Таким образом, мы приходим к выводу, что для успешной дивидендной стратегии нам нужно искать не те компании, которые платят самый высокий дивиденд, а те, которые наращивают дивиденды с самой значительной скоростью. Для примера, это VISA (тикер:V), NVIDIA (NVDA), Texas Instruments (TXN).

И как говорил Эйнштейн: «Сложный процент – это восьмое чудо света. Те, кто понимает его – зарабатывают, те, кто его не понимает – платят его. Сложный процент – это самая мощная сила вселенной». И это то, что на самом деле создает магию пассивного дохода.

Говоря о магии, никаких волшебных секретов нет. Это просто математика, которой я не знаю, но верю выводам. Ни банкирам, ни финансовым гуру и коучам, ни даже топ-менеджерам теневого мирового правительства не преподают магических формул, недоступных простым людям. Никто не был гениальным инвестором от рождения. Но стать им может каждый. Ашу / Түсініктеме

2021-04-28 06:00:07 ​​#уроки
Я люблю путешествовать. Мама всегда говорила, потому что вжопегвоздь. Начальник говорил, я понимаю, что трудно все время ездить, но надо. Еще я думаю виновата бабушка, которая рассказывала захватывающие истории переселения немцев с Поволжья в Сибирь, и как вокруг все были добры и гостеприимны, все кроме Сталина. Поэтому у меня сложилось впечатление, что мир полон добрых людей, которые всегда помогут, если чо. Со временем прошло.

Чтобы вы не думали, что биржа создана для того, чтобы давать вам деньги и больше ни для чего, я расскажу вам пару историй о заблуждениях.

Есть такие сервисы, у брокеров ли, в интернете ли, которые называются stock screener, или по-нашему фильтр для акций. Фильтровать вы можете по разным параметрам, но мы возьмем для начала «самые высокие дивиденды». И вы без сомнения, в любой день, увидите компании, которые выплачивают 30, 40 или даже 100% дивидендного дохода. И хотя это кажется заманчивым, нужно понимать, где тут собака порылась. Если посмотреть на график цены такой акции, почти наверняка, вы увидите, что год-два назад она торговалась по цене на порядок выше, чем сейчас. Стоила 100, а сейчас стоит 1-2 доллара. То есть, акция потеряла 99% стоимости. Несмотря на то, что она выплачивает высокие дивиденды, думаю такие инвестиции вас не очень заинтересуют. Компания, по сути, раздает свой капитал и долго длиться это не может.

Разумеется, нужно смотреть глубже и изучать причины, по которым это произошло. Возможно, это временные трудности и все снова станет хорошо. Но главное, что нужно помнить – высокий дивидендный доход – это скорее повод насторожиться, а не кидать все деньги в одну акцию.

При оценке дивидендной акции, первое на что нужно обратить внимание – это payout ratio (процент выплаты). Этот показатель дает понимание, какую часть заработанных денег компания отдает акционерам в виде дивидендов. Если компания зарабатывает 1 доллар на акцию и выплачивает акционерам 30 центов за год, это значит, что payout ratio составляет 30%. Что в свою очередь значит, что компания может себе это позволить и в будущем (скорее всего).

Если процент выплаты низкий – скорее всего компания может себе позволить повышать дивиденды в будущем, так как ее доходы будут расти, и значит дивиденды, логически тоже должны расти. Некоторые компании стараются постоянно повышать выплату дивидендов и несколько компаний повышают (или хотя бы не снижают) дивиденды в течение многих лет. Компании, которые ежегодно повышают выплату дивидендов в течение 25 и более лет называются Дивидендными Аристократами. На конец января 2021 года существовало 66 Дивидендных Аристократов на рынке США. Есть из чего выбрать. Компания Abbot Laboratories (ABT) повышает дивиденды в течение 47 лет.

Несмотря на то, что дивидендные акции считаются более безопасными, они не могут избежать обычного рыночного риска. Любая компания, в момент затруднений может отменить или снизить дивиденды. Хорошим примером является отказ от выплат дивидендов американскими банками в 2008-2009 годах. Также в 2020 году, правительства многих стран рекомендовали банкам отказаться от выплат дивидендов. При этом банковская сфера как раз славится высокими выплатами.

Что еще раз приводит нас к необходимости диверсификации своих вложений. Нельзя рассчитывать на одну акцию, один фонд или высокий уровень выплаты дивидендов. Всего нужно по чуть-чуть.

Самые смелые могут начать работать с акциями, поддавшись новомодным рекомендательным сервисам, коих сейчас развелось не в меру. За последние 5 месяцев поток новых денег на рынки превысил сумму, внесенную на биржи за последние 10 лет. Что значит, очень много таких людей как я и вы принесли свои кровно заработанные на потеху бирже. Выживут немногие. И рассказать об этом смогут только друг другу. Читая любую информацию о биржах, акциях и горячих советах помните о том, что цианистый калий имеет запах миндаля. На вкус тоже еще пока никто не жаловался. Ашу / Түсініктеме

2021-04-27 06:00:04 ​​#уроки
Когда я был маленьким и только-только купил свои первые акции я надеялся получить дивиденды. Не зная всех деталей, я был рад тому, что кто-то дает мне деньги за просто так. Иногда смеялся во сне. Жена немного волновалась за меня.

Когда сумма дивидендов была объявлена, я задумал коварный план увеличения доходов. Если купить еще акций сейчас, то получишь в два раза больше выплат. А акции потом за ненадобностью можно и продать, они не могут сильно обесцениться за пару дней.

Разумеется, после объявления дивидендов, весь Казахстан решил, что доходность неплохая и кинулся покупать эти акции. И я в первых рядах, на последние деньги. Пейзаж будущего богатства был ярче снов кокаиниста. Не зная прилагательных нужной силы, я в своих грезах просто хихикал и тихо матерился.

Отрезвление пришло в день отсечки, как вы теперь понимаете. Цена упала на сумму дивидендов и продолжила падать дальше. Пробуждение моего внутреннего наркомана было черным-пречерным.

Что приводит нас к необходимости разбора поведения цены до, во время, и после различных событий, связанных с дивидендами.

В дату объявления дивидендов рынок оценивает размер дивов и доходность акции. При цене скажем 100 тенге и дивиденде 12 тенге на акцию говорят, что дивидендная доходность составляет 12%. Часто после этого цена акции начинает движение вверх, так как народ, как и я по молодости, хочет получить дивиденд, и чтобы за это ничего не было. Часто рост составляет примерную сумму дивиденда. В случае, если компания объявила повышение дивиденда по сравнению с прошлым годом, цена может вырасти еще больше, так как явно, перспективы компании улучшились. И наоборот, если проходит объявление об уменьшении или отказе от выплаты дивиденда, цена может сильно упасть.

Затем наступает день отсечки, и все, кто успел – тот и съел. Цена в это время падает обычно на сумму дивиденда. Но в зависимости от настроя рынка, падение может быть больше или меньше суммы дивов. Это называется дивидендный гэп (гэп- зазор, промежуток). Механика этого процесса проста. Когда компания отдает вам дивиденд, она становится беднее на сумму выплаты. А так как цена всех акций и есть стоимость компании, соответственно, каждая акция обеднеет именно на эту сумму.

День выплаты не влияет на цену акции, поэтому в этом аспекте он нам не интересен. Но наиболее интересен, конечно, когда вы ждете «халявных» денег на счету. Но не всегда на счет приходят деньги!

Некоторые компании предлагают инвесторам выплату дивидендов в виде акций. Например, у вас 100 акций компании XZ. Каждая акция стоит $100. Компания объявляет выплату дивиденда $1 на акцию. И предлагает желающим получить акции вместо дивидендов. В этом идеальном случае вы можете получить 1 акцию вместо $100 дивидендной выплаты, если пожелаете. Обычно, этим пользуются инвесторы, которые сконцентрированы на росте капитала, то есть на ранних стадиях инвестиций, лет до 50-60. Некоторые компании даже вводят постоянную политику реинвестиций дивидендов.

DRIP – dividend reinvestment plan (план реинвестирования дивидендов). Эти планы стали иметь смысл, когда брокеры стали предлагать возможность покупки долей от акций. Если суммы выплаты вашего дивиденда не хватает на целую акцию (как это обычно и случается) то вы можете приобрести половину или треть акции.

Не на всех рынках эта система работает, и не всегда она выгодна. На рынках Азии часто нельзя купить одну, две или пять акций. Лот начинается со 100 акций одной компании. Таким образом, если вы выберете выплату дивидендов акциями, и у вас станет скажем 525 акций после дивидендов – вы не сможете эти последние 25 акций продать. Вам нужно будет сидеть в них пока вы не накопите круглое количество акций.

Я как та мамаша-наседка предостерегаю вас от разных опасностей на фондовом рынке. Но как обычно бывает с девушками из очень хороших семей, отправленными на учебу, первый поход в бар заканчивается пьяными танцами на столе и ногами в чулках, уходящими в бесконечность. Как отец и учитель, я знаю, что этого нельзя предотвратить. Но как мерзкий старикашка, я не премину заметить: «А я вам говорил». Ашу / Түсініктеме

2021-04-26 06:00:02 ​​#уроки
Когда я был молодой, денег было очень мало. Я сильно комплексовал по этому поводу, плохо спал. Однажды мне даже приснился сон, как раздобыть денег. Надо купить в магазине свиных почек и продать как свои. Я очень радовался во сне такому решению, даже смеялся. А что, я знаю некоторых людей, которым свиные почки очень бы пошли.

Сейчас, конечно, с деньгами полегче. Купил недавно фен. На нем летать можно. Сказали, чем мощней – тем лучше. Хорошо у них авиадвигатели не продаются. Иногда я ужасный максималист.

Ну а вот скажем, с таким зверем как дивиденды, не всегда больше – значит лучше. Но начнем с начала.

Когда вы покупаете акцию компании (а если вы покупаете ETF – это значит вы покупаете по небольшому кусочку акций многих компаний), вы приобретаете часть бизнеса этой компании. А бизнес, как всем известно, делает все, чтобы заработать как можно больше денег. Многие у нас жалуются на Air Astana. А я вот не согласен. Просто бизнес, ничего личного. Ну так вот, когда бизнес уже заработал денег, нужно принимать решение, что делать с этими деньгами. Некоторые компании решают, что лучше деньги оставить в компании и вложить их в развитие бизнеса. Обычно, это компании, работающие в секторе IT. Они очень быстро растут и им нужны все ресурсы, чтобы обеспечивать этот рост. Их еще называют компаниями роста.

Есть еще и другие компании, обычно это стабильные, медленно растущие или совсем не растущие бизнесы. И эти компании часто платят дивиденды. То есть направляют часть прибыли компании собственникам акций. Таким образом, владея акциями компаний вы можете получать долю от прибыли. Типичными плательщиками хороших дивидендов являются компании нефтегазового сектора, коммунальных услуг, а также банки. Отдельно нужно упомянуть фонды недвижимости и им мы попозже посвятим отдельную серию постов.

Важные термины, для понимания работы дивидендов.

Дата объявления (announcement date) – дата, когда управляющие компанией объявляют о дивиденде, это решение обычно должно быть одобрено общим собранием акционеров. Например, в середине марта этого года правление Народного Банка (тикер:HSBK) объявило о предлагаемой сумме дивидендов (18 тенге) и дате собрания акционеров, 23 апреля.

Дата фиксации реестра (record date) - дата, когда компания фиксирует список владельцев акций. Для Народного Банка эта дата 00.00 часов 26 апреля. И она указана в объявлении о проведении собрания акционеров.

Дата отсечки (ex-dividend date) - последний торговый день, в который можно купить акции, чтобы попасть в список держателей, имеющих право на дивиденды. Для точного понимания термина: на примере Народного Банка, дата фиксации реестра названа 26 апреля 2021. Это значит, что все, кто владел акциями ДО этой даты, имеют право на получение дивидендов. Нужно также помнить, что зачисление акций на счет покупателя на бирже идет обычно 2 дня. Таким образом, если вы хотите получить дивиденд по какой-то акции, вам нужно точно знать дату фиксации реестра и определить для себя крайнюю дату покупки. Для Народного Банка в 2021 году эта дата была в среду 21 апреля, так как дата фиксации реестра выпала на понедельник. То есть нужно было купить акции в среду, чтобы в пятницу они зачислились на ваш счет и в 00 часов в понедельник вы считались со-владельцем Народного Банка.

Дата выплаты (payment date) - дата, в которую компания начинает перечисление дивидендов акционерам. Для Народного банка в 2021 году это 1 июня 2021 года. Обычно, перечисление дивидендов занимает несколько дней, но может растянуться и на месяц. Ашу / Түсініктеме

2021-04-24 06:00:02 ​​#истории
Когда мне было лет 25 (не сказать, что это история древнего мира, но близко) я решил купить мотоцикл. Думаю, Терминатор Шварценеггера был причиной. Но Харлей мне был не по карману. Так что ограничилось все подержанным байком в приличном состоянии.
Теперь нужно было получить категорию "А" и я записался на курсы вождения (чтобы не терзать вас долгой историей, сразу скажу, моя карьера мотоциклиста закончилась через несколько месяцев, когда водитель машины во втором ряду решил свернуть налево и отправил меня в полет на встречку). Но сейчас, вспоминая этот тускнеющий в памяти эпизод, я все чаще вспоминаю слова моего инструктора по вождению.

Посмотрев, как я потихоньку объезжаю препятствия, он попросил меня остановиться.
- Брат, ты смотришь на колесо, - сказал он мне, когда я заглушил двигатель,
- В смысле? – я немного офигел. – А куда ж еще смотреть? Куда едет колесо, туда и еду я.
- Вперед. Смотреть ты должен вперед. Не туда, где едешь, а туда, куда хочешь приехать.

Я отучился. Получил свою категорию. И все эти усилия привели меня к впечатляющему полету, который я совершил к радости окружающих пешеходов и автолюбителей. Но слова инструктора почему-то застряли в голове. (Последствия аварии?) Несколько раз за последующие годы я возвращался к этим словам, не понимая, что меня в них так зацепило. До тех пор, пока я не начал свой первый бизнес.

Кому интересно, а кто-то может быть и помнит, это был кофейный бизнес в 90-е в Акмоле, где в то время негде было выпить чашку настоящего эспрессо, а иностранцы и ценители кофе уже появлялись. Я привез итальянские кофеварки, запас кофе и пару лет неплохо зарабатывал, развозя коробки с кофе-капсулами по ресторанам. И все это время я «смотрел на колесо». Вроде все было хорошо и бизнес-модель работала. Но я не думал о том, куда я хочу приехать. Я объезжал ямки и бордюры, не видя, что я приближаюсь к обрыву.

Я закрыл бизнес, когда одновременно несколько конкурентов с похожими продуктами зашли в Казахстан и перехватили моих клиентов. Никаких обид. Это бизнес. Но уроки нужно выносить из каждой жизненной ситуации. И заметить обрыв сильно заранее.

Многие владельцы бизнесов сейчас оказались в ситуации форс-мажора. Закрылось все, и работа как минимум затруднена, если не остановилась полностью. И уже поздно рвать себе волосы во всех местах: надо было сделать это, и подумать о том. И мы все опять «смотрим на колесо». Мы все должны отодвинуться от текущего дня и увидеть большую картинку. Где мы хотим оказаться через 10 лет. И начинать двигаться к этой картине великого счастья для всех.

Карантин, вынужденная пауза – это время увидеть всю ситуацию целиком. Не просто валяться на диване и ждать, когда выдадут разрешение на работу. А учиться, узнавать новое. Новые каналы продаж, новые технологии в вашей сфере. Системы анализа бизнеса и поиска способов модернизации предприятия.

Возможно, Канат, ваш старый приятель занимается маркетингом и может подсказать, что вы делаете неправильно или устаревшими методами. Но за рюмкой чая, вам никогда не приходило в голову что он может помочь. «Это ж Кана, я его сто лет знаю, чо он может понимать».

Может быть, Вика, знакомая вашей жены – крутой специалист HR и рада бы была рассказать вам о системах мотивации персонала, но вы никогда не спрашивали. И когда видели ее в компании других подружек жены, традиционно отделывались парой дежурных комплиментов, попутно разглядывая ее фигуру.

Используйте любые возможности. Не упускайте сегодняшний день. На колесо тоже нужно смотреть. Но видеть нужно весь путь целиком.

И возвращаясь к моему ветхозаветному полету через капот машины. Когда от синяков не осталось и следа; когда я стал забывать, как предательски дрожали ноги сразу после аварии, я взял у друга мотоцикл и полдня катался по городу. Просто, чтобы сказать городу, себе и всем незнакомым людям: «Я упал, но потом поднялся». Ашу / Түсініктеме

2021-04-23 06:00:02 ​​#уроки
Раньше я стеснялся говорить с людьми о деньгах. Ну в самом деле, живет себе человек, выкидывает деньги на ветер, а ты приходишь к нему в гости, и говоришь, что можно было бы выкинуть гораздо больше денег, если немного подождать вначале. Раньше я ограничивал себя и выращивал дома только свои собственные деньги, жену-человека и некрупных мух. Это потому, что я не знал о других людях столько хорошего. Когда встречал нового человека и слышал о его хобби выйти на ветер, распечатать новую пачку денег… ну вы поняли. А потом вдруг все переменилось. Сначала мне задали вопрос, и, неожиданно, последовали моему совету. Что нехарактерно и настораживает. Потом другой вопрос – и снова внезапное действие и результат. И человек приходит с бутылкой вина, радостный как пес перед прогулкой.

На самом деле все, что я говорю о финансах не представляет собой какого-то открытия или глубокой научной мысли. Я это прекрасно понимаю. В то же время я только недавно понял, что многие не знают даже этого и знаниями надо делиться. Поэтому, все еще стесняясь, я заговариваю с людьми о том, как лучше сорить деньгами.

Как вчера и обещал, сегодня я расскажу о Марате и Кате, которые недавно купили квартиру. Купили за 35 миллионов. Очень хорошую квартирку.

Мы же с вами, теперь вооруженные знаниями об облигациях и их доходности, можем проверить насколько такое решение было правильным с точки зрения финансов. (Только забудьте, пожалуйста, возражения типа «нужно иметь свой угол», «лучше свое» и т.д., говорим только про деньги)

Итак, имея на руках 35 миллионов тенге, человек может принять решение инвестировать все деньги в облигации. Разумеется, нужно выбрать инструменты, диверсифицировать эти инвестиции желательно по разным секторам экономики и по возможности по странам. Конечно, в других странах и доходность облигаций будет другой.

Так как мы живем в Казахстане и пока не планируем переезжать, считаем все в тенге. Доходности облигаций варьируются от 7-8% до 25% годовых. Собираем портфель и выходим на среднюю доходность, скажем, около 15% годовых. Таким образом с инвестиций 35 млн мы получаем доход 5 250 000 тенге в год. Что дает нам 437 500 в месяц. Казалось бы – афигеть, на это можно жить! На самом деле все не так радужно.

Нужно помнить об инфляции. Судя по тому, как повышаются цены в магазинах, тенге обесценивается примерно на 7-10% в год. Официальная цифра – меньше. Около 6%. Таким образом, чтобы не потерять покупательную способность наших 35 миллионов их нужно увеличивать примерно на этот же процент.

Таким образом, мои друзья Мара и Катя могли бы снять ту же самую квартиру за 200 или чуть больше тысяч тенге в месяц. И оставшиеся деньги направлять снова в оборот в облигации, таким образом увеличивая основной капитал, то есть, общий годовой доход, то есть защищая себя от возможного роста цен на аренду.

Конечно, в этом случае, Катя бы не заморачивалась на картины и новые жалюзи, скорее всего. И Мара не получил бы передышку от слез. Но это совсем другая история и она вовсе не о деньгах. Ашу / Түсініктеме

2021-04-22 06:10:06 ​​#уроки

Какой-то писатель как-то написал: «Писать легко. Нужно просто сидеть и смотреть на чистый лист бумаги, пока на лбу не выступят капли крови». По-моему, он приуменьшил тяготы профессии. После того, как я прочитал пословицу, в которой без единого местоимения, наречия и прочих паразитов высказана суть жизни я чистосердечно признался себе, что все писатели уже должны застрелиться. Сказано все и лучше не сделаешь. А, вот она, пословица то: «В девках сижено – плакано, замуж хожено – выто».

Но у меня совести нет, так что я продолжаю уроки словословия и финансовой безграмотности ликвидации.

Как я обещал, я расскажу про правильные финансовые пирамиды, которые не только сохранят, но и приумножат ваши деньги. Вы самостоятельно изучили вопрос на КАСЕ, посмотрели сайт iKapitalist и теперь примерно представляете, что такое облигации в Казахстане. Есть облигации на несколько месяцев, есть на годы и даже десятилетия. В зависимости от вашего аппетита к риску, вы можете выбирать облигации, которые дают доходность чуть выше депозита (в тенге или в долларах или в комбинации оных), либо действительно высокодоходные (а значит и рискованные инструменты).

Наша задача, как всегда, поставить цель (согласованную с вашим финансовым планом). Допустим эта цель - довести долю облигаций до 20% от общего инвестиционного капитала. В таком случае вы начинаете подбирать подходящие для вас инструменты и не рассчитывая на рыночные колебания котировок, планируете держать их до срока погашения. Таким образом вы можете начать покупать короткие бонды (на 3-6-12 месяцев) постепенно пополняя портфель более длинными выпусками (1-3 года). И выстраивать дюрацию (сроки обращения облигаций) таким образом, чтобы, когда один выпуск облигаций закрывался, вы могли купить другой выпуск, срок закрытия которого не совпадает с остальными. Принимая во внимание, что выплата купонов по облигациям (выплата дохода) происходит в разные даты и с разными интервалами, если вы построите график получения денег, у вас получится своеобразная лесенка (пирамида).

На примере бондов iKapitalist. В течение года я покупал облигации разных компаний, сроки займов разные, сроки погашения разные. На сегодня, каждый месяц я получаю около 50 тыс тенге процентов по этим облигациям. То есть, каждые шесть месяцев (если не добавлять денег в эту часть портфеля) я могу покупать новый выпуск. Но так как старые выпуски тоже гасятся, то реалистично, это будет происходить чаще. То есть я буду строить ту самую лесенку, по которой взбирается мой капитал.

Чтобы видеть, что капитал растет и не иметь соблазна его трогать, процентные выплаты идут на отдельный депозит (ну и еще, чтобы тоже зарабатывали проценты). Таким образом я могу планировать, когда придут какие выплаты и видеть свой баланс и решать, готов я покупать новый выпуск бондов или нет.
Скорее всего, эта финансовая пирамида не приведет к невероятному богатству. Но когда ты видишь, как деньги капают на счет, сначала понемногу, но потом суммы увеличиваются, это как-то, знаете ли, умиротворяет. В то же время я понимаю, что вот эти расчеты, таблицы, цифры и вот это вот все, как-то уже поднадоели вам. Но, боюсь, таков путь. Когда все выглядит слишком просто, скорее всего это неправильно.

У Кати была жизненная трагедия. Она устала на работе и хотелось плакать. Позвонила мужу Марату, стала всхлипывать. Как оказалось, у него абсолютно нет воображения, он сразу приехал, не захотел представлять себе горе в уме. Послушал Катю еще раз. В потоке слез и жалоб выловил слова «и квартира эта старая». Сказал, главное, что все здоровы. Поехал и купил новую квартиру. Если Мара берется сопереживать, он делает это с размахом. Плинтуса из индийского мрамора и дизайнерский кирпич лофта – вот лучший клей для разбитого сердца. Теперь Мара спокойно работает, а у Кати есть занятия на ближайшие пару месяцев/лет. Нужно подобрать к лофту деревянные жалюзи.

А завтра, я расскажу вам как после переезда мы с Марой пили пиво и считали деньги. И, как оказалось, все можно было сделать по-другому, но так тоже получилось хорошо. Ашу / Түсініктеме

2021-04-21 06:00:03 ​​#уроки
Здравствуйте, дети. Рассаживаемся за парты, продолжаем тему «Облигации, как способ разбогатеть, не участвуя в финансовых пирамидах». Тема, не самая популярная в Казахстане, но актуальная среди разумного населения земли. +/- 5% годовой доходности в Казахстане списываются как погрешность расчетов в бизнес-плане. Финансист в Америке перегрызет горло товарищу за такую цифру. При смене знака можно нечаянно покинуть список Форбс или войти в него. Форбс от нас далеко, и только несколько человек в стране знают как в него заходят и выходят. Поэтому, я опишу вам состояние +5% на другом примере:

+5% это газоны и деревья вокруг вашего жилища. Все подстрижено, выметено, вычищено и поцеловано. На газоне огромный пиктографический плакат, чтобы исключить проблему несовпадения языков, собачка – какашка – совочек – пакетик – счастливое лицо соседей. Все огорожено заборчиком. На входе ваще не бутафорские охранники с дубинками. Такая аллегория думаю нам понятнее и входит с разными вариациями в великую казахскую мечту.

Сегодня, дети, мы поговорим об одном из самых высокодоходных инструментов в городе – облигациях от компании iKapitalist Компания новая, поэтому не широко известная. Путь ее начался не очень удачно, прямо перед пандемией. С другой стороны, может быть, это и была главная удача основателя, Нурбека Раева. Народ заперт по домам, а деньги, отложенные на отпуск, жгут сами понимаете что. iKapitalist находит компании, которым требуется финансирование. Изучает документы, оценивает надежность компании и выставляет результат на всеобщее обозрение на своем сайте, предлагая дать компании денег взаймы. Процесс реализован просто: заявка на сайте, оформление онлайн, перечисление денег и через месяц – первые выплаты. Доходность варьируется в зависимости от аппетитов заемщиков, инвесторов и рынка. Доходность последней сделки iKapitalist составляет 24% годовых в тенге. Дополнительно, заемщик готов предоставить еще 2.5% если курс доллара превысит 452 тенге за доллар (но это бывает не с каждым заемщиком).

Лес рук. Давайте, дети, договоримся так. Я здесь вам даю основную информацию. Вы не в 19 веке родились, в отличие от меня. Сами откроете сайт и все изУчите. Останутся вопросы – зададите их там.

Ну а мы возвращаемся к теме нашего урока. На прошлых занятиях вы изучили облигации, доступные к покупке в Казахстане. Сегодня, вы узнали, что такое наш казахстанский крауд-фандинг. Теперь, зная доходности этих инструментов, самые дальновидные из вас, понимают, что я не шутил, когда говорил, что за такую доходность можно и квартиру продать. И знаете, я не стану вас осуждать. Минимальная стоимость участия в проектах iKapitalist – 300 тысяч тенге. Сделки публикуются довольно часто. Одна в месяц – точно. Соответственно, открываем свой финансовый план и решаем из какой кубышки мы можем выделить деньги на покупку облигаций, организованных iKapitalist.

Я, например, выделил деньги из резервного фонда для чрезвычайных ситуаций. Я знаю, что все деньги сразу из него не понадобятся. В то же время, можно рассчитать сумму взносов в iKap таким образом, чтобы деньги постоянно крутились в займах, возвращались и снова вкладывались. Тогда, если вам понадобились деньги вы или ждете, когда они вернутся к вам в определенную дату, или, если уж совсем невтерпеж, вы можете продать свой заем другим участникам. iKapitalist предлагает и такую услугу.

Итак, дети, на сегодня у меня все. Домашнее задание – изучить сегодняшнюю тему, подумать над тем, подходят ли эти инструменты для вашего финансового плана. А завтра мы посчитаем среднюю доходность разных облигаций и узнаем, что такое правильная финансовая пирамида, как ее построить и использовать для достижения ваших финансовых целей. Ашу / Түсініктеме