Важные и неважные вещи Дж. Л. Коллинз выпустил пост, кото | Investudy FIRE

Важные и неважные вещи

Дж. Л. Коллинз выпустил пост, который может быть ультимативным гайдом для достижения финансовой независимости. Не удержался и перевел его.

Важно:
Инвестирование на долгосрочную перспективу. Думайте о десятилетиях. Мой период владения VTSAX (взаимный фонд на рынок США – прим. Гани) бесконечен, за исключением, возможно, продажи нескольких акций, пока я живу за счет своего портфеля. Я инвестирую на поколения вперед.

Неважно:
Обвалы рынка. Это ожидаемая часть процесса, как метели в Новой Англии и ураганы во Флориде. Становится страшно и опасно, когда вы делаете неправильные шаги, но они всегда проходят, и солнце вновь восходит на рассвете.
Эти обвалы нужно игнорировать. То, что фондовый рынок делает сегодня, на этой неделе, в этом году – это просто шум.

Важно:
Держим курс. Это единственный способ наслаждаться долгосрочным ростом акций. Если вы паникуете и начнете продавать, рынок оставит вас на обочине дороги, истекающим кровью.
Вы должны быть оптимистом, веря в будущее США, мира в целом и в то, что невероятная энергия, креативность и способность решать проблемы, которые люди демонстрировали до сих пор, будут продолжаться.

Неважно:
Зацикленность на безопасности. Никакие инвестиции не являются на 100% безопасными. Акции волатильны. Наличные деньги в банке гарантированно обесцениваются из-за инфляции. Инвестиции в недвижимость могут обанкротиться по огромному количеству причин.
Как инвестор вы не можете избежать рисков. Вы только можете выбрать с какими иметь дело.

Важно:
В долгосрочной перспективе, на 10+ лет, акции на самом деле несут очень небольшой риск. На самом деле, акции настолько безопасны, насколько это возможно.
В долгосрочной перспективе акции также предлагают самую высокую доходность.

Неважно:
Инвестиции на международном уровне
Кроме того, неважно, если вы решите проигнорировать мой совет и все равно инвестировать на международном уровне (что почти все остальные советуют вам делать).

Джек Богл, Уоррен Баффет и я не чувствуем необходимости, но если вы это сделаете, с вами все будет в порядке. Международные фондовые рынки по большей части показали себя довольно хорошо.

Важно:
Наличие ориентира относительно того, когда у вас будет достаточно денег, чтобы считать себя финансово независимым (FI). Вот тот, который мне нравится

25-кратная годовая сумма, которую вы тратите / 4% ваших активов.

Траты в 40 000 долларов в год x 25 = 1 000 000 долларов чтобы стать  FI/тратить 4% от 1 000 000 долларов = 40 000 долларов на ежегодные расходы.
Это то, что известно как «Правило 4%».

Неважно:
Является ли 4% именно «правильным» процентом скорости вывода.
4% изначально были получены как очень консервативная цифра, и, действительно, Trinity Study подтверждает это. (см. ссылку выше) Однако дважды за период исследования правило 4% не сработало.

Если вам не повезло выйти на пенсию в начале многолетнего падения фондового рынка, и вы устанавливаете свой 4%-ный вывод, и корректируете его с учетом инфляции каждый год, и вы ставите его на автопилот, и вы его забываете, что ж, тогда, у вас будет мизерный шанс остаться без денег до истечения 30 лет.
Это называется последовательностью риска возврата.
Но ты ведь не собираешься этого делать?

Если вы относитесь к тому типу людей, которые читают этот блог и думают об этом, шансов что вы это сделаете ровно ноль.
Вместо этого вы начнете вывод средств и, следя за рынком, вносите коррективы по мере необходимости. Эта корректировка, кстати, вполне может привести к тому, что вы будете снимать больше денег по мере роста ваших инвестиций. Действительно, в исследовании Trinity Study портфели с гораздо большей вероятностью существенно вырастут в цене, чем рухнут и сгорят.

Уловка 22: Если вы тот человек, который зациклен на том, какую скорость вывода вы можете безопасно поставить на автопилот и забыть о ней, вы тот человек, который никогда не поставил бы свои выводы на автопилот и забыл об этом.
4% – плохое «правило», но хороший ориентир.